深圳公积金贷款或9月底前上线 买房最多可贷80万

    个人申请公积金贷款最高为50万元，家庭申请公积金贷款最高为80万元，父母不仅可为公积金贷款共同申请人，还可以为公积金贷款共同还款人……《深圳市住房公积金贷款管理暂行规定》（征求意见稿）今日起至本月底，正式向各界广泛征求意见，公积金贷款业务力争9月底前正式上线。

    有关建议和意见可以直接寄送、电邮到市公积金中心，也可在市公积金中心的新浪、腾讯官方微博发表意见，或者在深圳新闻网发表意见。

    父母可为共同申请人

    “在深圳缴存住房公积金的职工，都可以按照《规定》申请公积金贷款，公积金贷款重点支持在深圳购买商品住房和保障性住房等住宅类房产。”公积金中心的相关负责人介绍。

    值得关注的是，职工本人为公积金贷款申请人，配偶应为共同申请人。父母在本市缴存住房公积金的，也可以为共同申请人。

    申请公积金贷款时，申请人和共同申请人应当具备以下条件：按照《规定》，申请人在申请当月之前连续按时缴存住房公积金满6个月，且申请时属于正常缴存状态；申请人及共同申请人在本市未发生公积金贷款，或者已经还清公积金贷款；申请人具有完全民事行为能力，有偿还贷款本息的能力，信用状况良好；申请人已按规定支付购房首付款；申请人提供符合本规定要求的担保；申请人和共同申请人符合国家、省和本市房地产市场管理政策要求；符合公积金管委会规定的其他条件。

    贷款额度最高80万封顶

    住房公积金的贷款额度一直是各界关注的焦点。“职工个人申请的，目前单笔公积金贷款最高额度为50万，与配偶或者父母一并申请的，单笔公积金贷款最高额度为80万。”公积金中心的相关负责人介绍。

    这个额度是如何核定的？这位负责人介绍，按照申请人和共同申请人住房公积金账户余额之和的10倍计算（按等额本息还款法计算的月还本付息额，不超过申请人住房公积金缴存基数的50%，以下称还贷能力系数，有共同申请人的，住房公积金缴存基数为共同申请人缴存基数之和）；不高于购房总价款与首付款的差额；不高于经市住房公积金管理委员会确定的单笔公积金贷款最高额度，职工个人申请的，单笔公积金贷款最高额度为50万，与配偶或父母一并申请的，单笔公积金贷款最高额度为80万。

    父母可作为共同还款人

    职工和父母一并申请公积金贷款的，除需提交住房公积金联名卡、有效身份证件、婚姻状况证明、购房合同，首付款凭证、公积金贷款申请表外，另需提供户口簿或公安部门、公证机构出具的直系亲属关系证明。

    为体现家庭不同代际间的扶持，在职工和其配偶账户内的住房公积金余额较少，计算出来的可贷额度不能满足购房需求时，可以将父母作为共同申请人，加上父母账户内的住房公积金余额，作为可贷额度计算基数，用来提高职工的可贷额度；此外，若父母不作为共同申请人，也可提取其账户内的住房公积金余额，用于偿还职工的公积金贷款（一年一次）。

    一年内另行拟订“商转公”实施方案

    众所周知，与商业贷款比，公积金贷款买房的利率更低。如果缴存职工在公积金贷款业务上线前已经购买了商品房，并已申请使用商业贷款，那么，是否可以申请商业贷款转公积金贷款？

    “‘商转公’是众多缴存职工关注的问题。根据《规定》，深圳范围内的商业住房贷款转公积金贷款，可以根据国家、省、本市住房政策以及本市住房公积金缴存、提取和贷款情况，由公积金中心在贷款规定施行之日起一年内，另行拟订实施方案，报市住房公积金管理委员会批准后公布执行。”这位负责人还告诉记者，目前国内已有重庆、武汉、长沙等城市实现了“商转公”。

    骗贷者5年内不能再申请

    职工利用虚假材料申请住房公积金提取和贷款的如何处理？“职工在申请住房公积金提取或个人贷款时，隐瞒或虚报婚姻状况、直系亲属关系、购房行为、住房数量等情况的，公积金中心可以自该行为发生之日起5年内，不予受理其公积金贷款申请。” 公积金中心的相关负责人介绍，公积金中心还会将职工个人资料作为不良记录，录入住房公积金监管档案（系统），并将记录提交人民银行纳入个人信用征信系统。

    公积金贷款能比商业贷款省多少

    “职工申请公积金贷款前连续三年以上未曾提取住房公积金的，在《规定》中可贷额度计算的基础上可以提高10%，但不能突破50万或80万的限额。”公积金中心的相关负责人昨日接受记者采访时介绍。

    公积金贷款的最高额度及其计算公式并非一成不变，是可以进行适时调整的。据介绍，单笔公积金贷款最高额度可以根据国家、省、本市住房政策，以及本市住房公积金缴存、提取和贷款情况适时调整。另外，根据职工住房公积金账户余额的倍数、每月还贷额度占住房公积金缴存基数的比例计算贷款额度的标准，也可以按照相关规定进行适时调整。

    同时，职工申请公积金贷款前连续三年以上未曾提取住房公积金的，在《规定》中可贷额度计算的基础上可以提高10%，但不能突破50万或80万的限额。同时，不能超出其月还贷能力，如按等额本息还款法计算的月还本付息额，不超过申请人住房公积金缴存基数的50%。

    深圳是否参加珠三角八城市住房公积金“互通互贷”合作协议？针对这个大家普遍关心的问题，公积金中心表示，在深圳的公积金贷款业务正式启动之后，深圳与珠三角其他城市住房公积金信息的互通互贷将提上议事日程。

    使用公积金贷款能比商业贷款优惠多少？公积金中心的相关负责人告诉记者，住房公积金贷款是国家政策性住房贷款，利率低于银行商业贷款。假定购房时申请50万元的住房公积金贷款，还款期为30年，如果采用等额本息方式还款，按目前的贷款基准利率计算，将比商业贷款少支付至少23万元的利息。

    买二套房也可使用公积金贷款

    购买第二套房是否可使用住房公积金贷款？“市民购买第二套商品住宅，可申请使用住房公积金贷款。但停止向购买第三套及以上住房的缴存职工发放公积金贷款。”针对市民普遍关注的问题，住房公积金管理中心的相关负责人解释。

    停止向三套房发放公积金贷款

    据介绍，市民购买第二套商品住房（住宅类），仍可申请公积金贷款。按照住房城乡建设部、财政部、人民银行、银监会联合印发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》，第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。

    “如果之前按揭购买了一套商品住房（住宅类），然后又卖了，现在准备新购一套商品住房（住宅类），申请公积金贷款仍算第一套。与商业银行不同的是，银行‘认房也认贷’，而公积金中心‘只认房不认贷’。也就是说，公积金中心只认申请人目前名下房产，不计算其拥有房产和按揭贷款的历史记录。”这位负责人强调，按照相关政策，停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。

    缴存职工可申请组合贷款

    职工的公积金贷款可贷额度不足以支付购买住房所需时，职工可以向受托银行申请商业住房贷款，并由受托银行以公积金贷款和商业住房贷款的组合形式向职工发放。

    公积金贷款可以采用抵押、质押担保方式。公积金贷款采用抵押担保方式的，借款人（即申请公积金贷款的职工，下同）应以所购买住房作为抵押物。借款人应当和受托银行签订抵押合同，并按本市房地产权登记规定办理抵押登记手续。

    公积金贷款采用质押担保方式的，借款人或第三人应当提供公积金中心和受托银行认可的凭证式国债、受托银行本行本币定期存单，以及其他依法可质押的权利凭证进行担保。借款人应当和受托银行签订质押合同，并在合同约定的期限内办理权利凭证移交等手续。

    最长贷款期限为30年

    据了解，公积金贷款期限以年为单位，最长贷款期限不超过30年。职工申请的贷款期限与申请贷款时的实际年龄之和不超过70年。按住建部、人民银行规定的住房公积金贷款利率执行。目前为：五年以下（含五年）的年利率为4.00%；五年以上的年利率为4.50%。

    根据《规定》公积金中心应当在受理职工公积金贷款申请之日起5个工作日内作出给予贷款或不予贷款的决定。但是，职工申请公积金组合贷款的，还需要考虑各家委贷银行的商业贷款审批时限。