年底或有一轮提前还贷潮？新增月供几十到一百元

日前，部分银行在深圳市房地产权登记中心现场办理房贷按揭手续

　　距离央行３年来首次加息已过去一周时间，记者昨天从深圳各家银行了解到，目前暂未掀起提前还贷潮，多数房贷一族表示，每月增多几十元到一百元的房贷压力，尚在可以承受范围。专家表示，一次加息影响有限，如果持续加息，提前还贷的客户肯定就会多起来，年底或许会有一轮高潮。

　　新增月供几十到一百元

　　２０日，央行３年来首度加息，一年期存贷款利率同时提高０．２５个百分点。

　　贷款利率上调自然让“房奴”们增加不少负担。据测算，几十万元到上百万元的住房贷款，按照加息后的贷款基准利率和１０年以上的贷款期限来计算，每月的还款金额会增加几十元到上百元不等。

　　某地产经理陈先生算了一笔账：一套价值１００万房子，贷款５０万，２０年期，原首套贷款房子，利率下浮１５％，年利率５．０４９％，等额本息，月供３３１４元，利息总和２９５１９９元；利率调整后，首套贷款，利率下浮１５％，年利率５．２１９％，等额本息，月供３３６１元，利息总和３０６５３７元，月供相差４７元，利息共增加了１１３３８元。无疑又给购房者增加了额外的负担。

　　“加息的消息一出来，我连续接了好几个客户的电话，他们都非常关切加息对房贷的影响，尤其关注加息是否会持续下去，进入利率上涨通道。”满堂红置业一研究部高级经理说，他给记者算了一笔账，以１５年期的１００万元商业贷款为例，在银行８折贷款优惠的情况下，加息前后对比，购房者每月需要多付出的房贷成本在百元以内，尚可接受。“本次加息对购房者的影响更多是心理上的，相信政府调控的目的是要扭转市场对房地产未来的预期，政府会根据这次政策的效果来权衡是否出台更进一步的加息举动。”

　　记者在多家银行和市房地产登记中心了解到，此次银行加息较突然，多数房贷一族并未做好准备，而且调整幅度并不大，还是属于可以承受的范围之内。

　　固定利率贷款是最好选择

　　经过较长时间的宏观调控，购房需求已经得到了一定的抑制，特别是央行刚刚加息，部分客户显得比较谨慎。一中介的研究总监告诉记者，调查显示，８５％的购房者表示因为利率的上调，在经济条件允许的情况下会考虑提前还款。同时，由于存在加息预期，２４％的购房者表示会考虑选择固定利率房贷。

　　美联物业的统计数据也显示，致电咨询固定利率的贷款客户的数量明显增多。这种在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息的房贷形式吸引了消费者。

　　建行深圳分行的人士建议，购房者不妨选择固定利息贷款。固定利率房贷可以有效地规避利率风险。购房者可以选择单一档次固定利率，也可以分段选择不同档次固定利率组合，还可以选择固定利率和浮动利率组合。

　　对于如何选择贷款方式，银行人士认为，要根据对未来的利率走势的判断及个人还款计划考虑还。如果贷款额不大，又准备在未来三到五年内提前还款，利息的升降对个人生活影响不大，盲目选择固定利率反而会面临提前还款要支付违约金等约束。如果贷款金额较大，贷款期限较长，依照目前看涨的利息走势，固定利率贷款是最好选择。

　　年底或有一轮提前还贷潮

　　中国银行有关人员表示，近期没有什么预约提前还贷的。农行相关人士也表示，目前提前还贷的客户正常，没有涌现出很多。招行深圳分行人士称，此前分行还专门开会提醒各支行可能会发生提前还贷潮，保证业务办理速度，但从近几日的情况来看，未现提前还贷潮。一次加息影响有限，如果持续加息，提前还贷的客户肯定就会多起来。

　　银行业内人士透露，房贷基本都是按“次年调整”的，“次年调整”即从加息后第二年的１月１日起，现在离明年１月１日还有两个月，年底或许会有一轮高潮。

　　已经贷款买了两套房子的高先生就忧虑得多，“最怕的是像２００７年那样再连续加息６次，我还贷的压力就太大了”。高先生并非个案，在２００９年监管层对房地产放宽政策时，抱有“抄底”想法的人都忧心忡忡。他们担忧的并不是单次加息对他们的影响，而是一旦进入加息通道的预期，对于购房人以及房地产市场的影响是间接持续的。上一轮加息周期是从２００４年１０月开始，直至２００７年１２月，共计加息９次。

　　平安证券首席策略分析师王韧就解释，根据以往经验，在加息周期之初，对房地产市场影响并不是很大，但一旦进入加息通道，影响就会渐进累加。

　　“本轮第一次加息与上轮加息背景略有不同。”王韧说。２００４年国内经济偏热、楼市热闹导致房价居高不下，国外经济普遍向好；而当前则是国内经济从金融危机过后稳中回升、通胀初现。在房地产市场降温的过程中加息，却如同雪上加霜，其影响超过２００４年那次。