深圳几大行下调房贷至88折 银行调整房贷透露什么信号？

　　银行房贷，出现一升一降。升的是个人商用房，50%调整至70%;降的是普通住房房贷利率优惠，9折下调到了8.8折。

　　据媒体昨日报道，一份疑似工商银行发布的《关于加强个人商用房贷款风险管理的通知》近日刷爆朋友圈。《通知》称，工商银行将把个人商用房贷款首付比例由过去的50%调整到70%。银行对个人商用房贷款的合作机构和项目准入似乎有了严控的征兆，但对普通住房的房贷利率优惠却有增加。经记者证实，此份《通知》基本属实。记者还了解到，深圳几大主流银行的首套房贷利率优惠已从此前较稳的9折下调到了8.8折，达到了历史低位水平。

　　银行调整房贷是纯粹的市场行为。由市场参与方对首付及利率优惠做出调整，有着和政府出台楼市宏观调控政策不一样的参考价值。

　　银行的此次调整，至少可以透露以下信号：商住两用住房价格太高了，慎买!商住两用住房指的是商务公寓，一直是楼市中的小众产品，因其与普通住宅相比存在以下缺点：土地出让年限短(一般为50年)，最低首付比例较高，贷款期限一般不能超过10年;不能落户，无学位;水电费、物业费等费用较高等，因此，其市场供应和交易都不及普通住宅活跃。

　　但是，最近深圳公寓迎来一波逆市上升的销售势头。根据深圳中原研究中心监测，4月商务公寓成交面积环比增加12%，同比增加22%，成交均价为52565元/平方米。商务公寓突然受捧，一是受益于“营改增”后企业购买不动产可抵税的利好，另一个是深圳限购限贷升级后，被新政阻挡的置业者或将注意力转移到公寓产品。商务公寓不限购也不限贷，面积相对较小导致总价相对较低，因而价格也被炒了起来。

　　众所周知，首付对于银行的意义在于，一是证明购房者的支付能力，检验其资信状况;二是降低房价向下波动可能带来的金融风险。现在，个人购买商务公寓首付从五成提高至七成，说明银行认为商务公寓的价格太高了;这对置业者来说也是提醒，切不可因“手中无房心中慌”而盲目抢购。

　　而首套房贷利率优惠下调至历史低位，则说明银行认为普通住房贷款业务相对优质，银行的房贷额度比较充裕。

　　银行依然想做房贷生意，还说明其对深圳房价抱积极态度。前几天，链家研究院(深圳)院长肖小平发表了名为《深圳购房力为什么总是爆表》的文章，其中说道：“说句让人伤心的大实话，深圳的商品房，其实只是为30%的深圳人准备的——要知道，深圳的住房自有率只有30%!未来，就算深圳每年都能有6万套新房供应，这个比例也很难明显提升，因为深圳作为一个人口净流入的城市，计算这个比例的分母也将越来越大。”

　　如果说肖的身份让人对其观点存疑的话，可以再看一份官方规划。前不久，深圳发布“十三五”住房建设规划(征求意见稿)，其中提到，到2020年末常住家庭住房自有率提高至40%。2015年末，这一数字为34%。也许，这正是深圳银行业依然看好房贷业务的原因所在。