地方版的“国十条”成为各大银行房贷政策风向标

　　中小上市银行贯彻房贷差别化政策进度不一

　　“拐点是否真的来了？”成为近期房地产市场的热门问题。据北京市房地产交易管理网的数据显示，“北京楼市新政”出台后近一周的时间里，北京二手房市场的成交量和成交价双双下跌：成交量下降达50％，成交价整体下跌近10％。除北京外，深圳、杭州等一线城市也出现了类似的情况，有专家据此认为本次“新政”精准地打击了投资房地产的投机行为。

　　但是，本次楼市的调整主要使用的还是银行的信贷工具。因此，银行如何执行“国十条”中多条涉及银行“自主界定”的规定，将对政策的延续性和有效性产生影响，也成为楼市“拐点”是否真的到来的重要因素之一。由此，记者近日追踪采访了7家中小股份制银行在各地房贷政策区别化执行的情况，由于各“地方版”的楼市调控细则出台的时间及内容不一，相应地各地银行对房贷新政策执行的及时性和力度表现也各不相同。

　　一线城市：京沪穗深“新政”力度大

　　房贷新规中，购房者最关注的是如何界定所购房屋是否属于二套房以及三套房贷款是否暂停。记者就此采访了京沪穗深四地的中小银行具体执行情况。

　　北京，招商银行深发展明确向记者表示，对二套房执行住建部“认房又认贷”的最新规定，只要购房者有贷款记录或者名下已有房屋，就算二套房，利率将执行首付最低5成、利率至少上浮10％的规定。所谓“认房又认贷”是指现在申请房贷，不仅有过房贷的购房者算二套房贷，并且只要银行能够查询到购房人已经有房的信息，就算二套房。

　　民生银行和光大银行的客户经理则向记者表示，关于二套房界定的具体细则还没有下发。民生银行客户经理表示，目前根据手头的文件，二套房的认定标准依然还是按照“有无贷款”为标准。光大银行的客户经理也表示没有收到最新的具体房贷细则，但表示二套房“认房”这点可以确定。关于二套房的房贷利率，各银行均表示已经按照“国十条”要求，执行首付至少50％、利率上浮10％的规定。

　　对于三套房的贷款发放问题，所有被采访的银行都明确表示已经停止了发放。

　　12日有媒体披露，上海版的“国十条”将于月底出炉，其中包括房产税征收办法，业界据此猜测上海的调控力度可能更超北京。上海受访的银行对记者表示，目前上海执行的还是二套房“认贷不认房”。而深圳出台的新规相较北京、上海则显得“温和”的多，基本依据了“国十条”，并没有明显出入。据记者调查，深圳多家银行已经按新政规定以家庭为单位计算房产数量，并按照有无贷款记录来界定二套房。广州国土房管局于5月11日透露，广州版“国十条”将有可能不限制购房套数，但二套房的认定标准还未最后出台。广州多家银行表示二套房目前依然是“认贷”。