首套房贷优惠出现差异 8.5折仍是房贷市场主流

    在接连两次降息后，首套房贷利率政策出现差异。据悉，平安银行近期将首套房的利率优惠由之前的最低9折调整至最低8.5折，而光大银行则反其道而行，在上海、南京等部分地区取消利率优惠，改为执行基准利率。不过，光大政策调整暂未影响到其他银行，8.5折依然是北京房贷市场的主流。

    工、农、中、建、交五家国有银行和招行、华夏等股份制银行的首套房贷利率优惠仍为8.5折。相比于去年办理贵宾卡、购买理财产品这样的“有条件”打折，目前打折附加条件并不多，执行标准也较为宽松。相关专家认为，在降息周期和利率市场化的背景下，银行对于房贷利率调整可能将更加灵活。

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    光大银行在上海、南京等部分地区取消首套房贷利率优惠，改为执行基准利率。

    据说取消优惠的还有民生、中信、兴业等银行。而工农中建交五大行仍然执行首套房贷优惠利率。光大银行取消首套房贷利率优惠政策受到社会关注，舆论纷纷猜测是否预示着房贷收紧，进而预示着调控新政开始陆续出台？

    在楼市调控这个极为敏感期，房产税、房贷政策稍有变动就会备受各界关注，这并不奇怪。但是，首套房贷利率优惠与否，与楼市调控政策变动没有关系，也不预示调控政策开始加码。这完全是商业银行根据内部经营情况、资金状况自主做出的决定。

    以笔者看，即使将来楼市调控政策加码，也不应该收紧首套房政策包括房贷政策。本轮调控政策中房贷政策一个特点就是实行差异化房贷政策。

    差异在首套房和第二套住房上。从商业银行自身来说，只要是首套房贷，一般风险都不会太大。首套房应该是较为安全的信贷投向。在企业生产经营不景气情况下，整个经济体对信贷需求开始下降，同时，贷款风险开始增加。企业不愿意借贷，银行不愿意放贷，直接冲击银行的经营效益。在这种情况下，拓展优质信贷资产业务非常重要。而首套房贷在目前情况下应该属于优质信贷资产业务。商业银行从自身经营效益角度应该抓住这个机会。

    总之，利率市场化的实质性推进，扩大了银行按照风险和内部情况自主定价的范围。今后，这种存贷款利率浮动变化将日趋常态化，不必给其赋予太多意义，更不必对其进行过多猜想。

    房贷利率优惠仿佛在"走过山车"? 购房者很错愕

    “降息还没多久，房贷利率的优惠就取消了，银行到底为什么要调来调去？”北京的徐先生18日不解地问记者。近日，上海、南京等地一些银行开始取消首套房贷利率优惠，这让还没享受多久优惠政策的购房者大为错愕。

    记者从光大银行相关负责人处得到证实，该行上海和南京等地分行确实调整了个人房贷利率优惠政策，取消了8.5折优惠，首套房房贷利率为基准利率，二套房贷利率为基准利率的1.1倍。“各地房贷利率政策调整是根据当地银行实际经营情况制定的，总行并未统一要求。”

    其实，自央行两度降息以来，关于房贷利率优惠调整不断。此前，先是有广东华兴银行率先举起7折大旗，吸引客户；后又有工行、建行等国有商业银行在信贷需求不旺的情况下，纷纷跟进，打出8.5折优惠。此次，光大银行个别地区调整房贷利率优惠政策再次引发市场广泛关注。

    有专家表示，近期银行房贷利率频繁调整，这和经营压力变化有关。随着利率市场化竞争日趋激烈，银行对于房贷利率调整将更加灵活。

    而金融问题专家赵庆明表示，近期仍处于降息通道，银行存款定期化明显，导致银行资金成本大大增加。与此同时，利率市场化步步紧逼，特别是非对称加息使得银行利率差大幅收窄，收益承压。

    据光大银行北京分行相关人士告诉记者，北京地区暂时没有房贷利率优惠调整计划，但如果经营压力过大，不排除也会有调整可能。

    “近期信贷需求疲软，银行面对企业议价空间有限，银行希望调整房贷利率优惠政策。”赵庆明说。

    尽管目前多数银行还在执行原有的优惠，但专家表示，不排除会有其他银行跟进的可能。

    而中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，此前各行大打利率优惠牌，旨在大幅吸引个贷客户，但其实能得到较大折扣的优质客户数量较少。随着当前经济下行压力增大，银行定价风险增加，在贷款时比较谨慎，能享受优惠利率的客户范围也在收窄。