今年以来,深圳按揭贷款执行层面持续趋严,贷款投放总量收缩,贷款资格审核趋严,放款周期拉长,与此同时按揭贷利率继续上调,尤其是针对首套房贷利率上调,一方面通过调控手段规范房贷市场秩序,另一方面防范银行房贷业务风险。
根据深圳各家银行最新消息,四大行首套房贷利率已经全部恢复至基准,即“0折扣”,此外,招行、交行、平安、渣打也执行基准利率。
这并非首套房贷利率首次调整,5月22日深圳多家银行上调房贷利率折扣,其中建行一度上调至基准利率,不过第二天又降为95折。
贷款300万30年多还16万
首套房贷利率调至基准利率,对首次置业的购房者意味着什么呢?
显然,购房者所负担的房贷会相应增加。举个例子,贷款300万购房、期限30年、等额本息还款,95折利率下月供15478.10元,基准利率下月供15921.80元,30年总利息相差达到16万。
业内认为,贷款利率调整并不会迅速反映在市场成交上,至少也要有几个月缓冲期。今年以来深圳房地产处于平稳期,观望氛围浓厚,购房者观望比价;政策频出也让购房者心理上越来越适应政策变动,房产属于重资产投入,购买行为相对审慎。
在南山科技园工作的董先生年后一直在看房,“首套房贷利率折扣不断收窄,最后调至基准利率,贷款利息明显增多了,还有折扣优惠的银行不多,贷款额度也紧张,很无奈但也没办法。买房是重资产投入,不会为了省十多万利息,匆忙做决定,现在房价涨幅平稳,市场普遍观望,不着急决定,还是多看看多比较比较。”
Q房探曾仕贵认为,对购房者来说,无论是利率折扣收紧还是放款速度减慢,都将增加其购房成本,加重市场观望氛围,使其放慢入市步伐,最终增加交易时长,对市场多少会有影响。但从二手交易数据来看,目前尚未产生明显的价格波动或成交回落。由于当前客户要么是想找便宜点的房子,要么是急需买房,整体影响不会太大。另外,由于额度及放款的关系,部分置换型的客户更加慎重,担心卖了房子后不能很快收到房款,多会选择在房款确定之后再换房。
银行额度紧张,放款时间延长
房掌柜了解到,目前深圳各家银行贷款额度紧张,放贷时间比以往要长;南洋、中信、农商、平安、浦发已经暂停房贷业务,民生、兴业上浮基准利率10%。还有折扣的银行仅剩3家,中行首套房贷利率9.8折,北行、邮储首套房贷利率9.5折。
Q房探李小强表示,放款时间要看银行业务情况,一般银行7-10天,业务量多的大银行20天至一个半月,之前银行放款时间基本在抵押后3至7个工作日,银行放款慢加重了买卖双方的负担,需要赎楼的卖家的赎楼费用增加1倍以上。
Q房探刘瑞补充,深圳仅邮政银行额度比较宽松,但审批流程相对较慢,其他银行的额度限制较严,各家银行每个月都有限定额度,排队放款。由于上半年放款量少,工行、中行个别支行额度充足。
业内:市场观望进一步加剧
6月,银监会召开“银行业支持供给侧结构性改革调研座谈会”,会上银监会主席郭树清表示,要坚决抑制部分地区的房地产泡沫。深圳首套房贷平均利率从5月的4.49%跳涨至4.84%,提升0.35个百分点,逼近基准。结合全国两会期间强调要加强房地产金融监管,预计接下来整体信贷政策依然偏紧,包括首套房贷利率的持续上浮。
在深圳市房地产中介协会研究部总监徐枫看来,房贷利率调整是去杠杆的过程,可能会误伤一些刚需,这是不可避免的,首套房贷利率调整是必然趋势,从9折调到95折、98折,影响都不大,调至基准也还好;但如果调到基准以上,比如基准1.1倍,影响就大了。目前来看,调整的天花板是到基准利率,市场交易在下跌,短期内调到基准利率以上的概率很小。
美联物业全国研究中心总监何倩茹认为,由于楼市调控政策的刺激作用,今年深圳银行信贷比较紧张,尤其年中以来大部分银行放款速度减慢,放缓时间延长,浦发、平安及中信银行的二手房甚至停贷。建行成为四大行中首个逐步上调首套房贷利率直至基准的银行,随后工行、农行、中行纷纷跟进。银行房贷收紧或将进一步影响市场的观望情绪,预计短期内业主和买家仍持“胶着”状态。
房贷进入“0折扣”时代,刚需购房者的负担加重,该如何才能买到合适的房子呢?
Q房探李小强预计2017下半年观望氛围会持续,买卖双方依然“胶着”,整体成交价趋稳成交量小幅调整。他建议,对于刚需来说,8、9月是入市的好机会,有望淘到一些比较适合的二手房,价格上也有一定议价空间。长期来看,深圳人才引进等政策下的刚需等客户购买力具备可持续性,交易量有一定支撑。
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