具体要什么时候还清最好，这个跟当初你办理贷款的时候是选择等额本息还款还是等额本金还款是有很大关系的。

　　因为我们办理贷款的时候，每个月所还的金额里面既包括了本金又包括了利息。“等额本息”是每个月还同等的金额，这是大多数人都会选择的一种方式，“等额本金”是每个月同等的本金，利息会随着本金的减少而逐渐减少。

　　如果真的不想还月供，也没有什么投资能力，那当然是越早还款越划算，因为利息是按复利计算的，这样时间越长，利息就越高。比如30年的等额本息还款，基本利率下，利息就跟本金差不多了。

　　那根据专业人士的意见，最好的还款期限应该是在购房后的三到五年，这个时候把钱一次性还清更好一些，因为这个时间段，利息并没有付很多。

　　但是需要提醒大家：提前还款时间过早是需要支付相应的违约金的，这在贷款合同里都是有明确约定的。而且还款时间如果不对，可是不划算哦!

　　首先，违约金一般是分两种形式收取：按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)。罚若干个月份的利息。比如我们要提前还20万余款，然后银行规定提前还款要罚息3个月，那么按照基准利率4.9%计算，你要交付的违约金为20万×4.9%÷12×3,大约2450元左右。

　　其次，提前还款的可以还全部，也可以还部分。如果是部分提前还款，金额一般是1万的整数倍。

　　还有不少过来人建议不要一次性还清房贷，尤其以减少利息支出为目的一次性还款。因为对于大多数人来说，市面上所有借贷的渠道，只有银行房贷的利息最低，如果是公积金贷款那就更划算了。

　　这可能是我们人生中能轻松拿到的、利息最低的一笔大额贷款。再加上现在物价上涨、货币贬值，留着一部分房贷能更好的抵御通货膨胀。不管有没有提前还款的想法，还是要多多关注这方面的行情，对我们只有利无害。