新房

筛选
当前位置:深圳房地产网  > 楼市聚焦 > 国内楼市
分享到
微信扫码分享
房掌柜小程序端

房掌柜小程序端

点赞(0)
收藏

怎样还贷才划算? 理财师细解房贷提前还款之惑

来源:房掌柜采编中心  整理 深圳房掌柜  2014-05-08 11:20:10
[摘要]随着广大城乡居民的收入水平不断提高,过去的“房贷族”手中有了余钱,是提前还款,还是按合同约定还款,成为了困扰许多所谓“房奴”们的一个常见问题。

  随着广大城乡居民的收入水平不断提高,过去的“房贷族”手中有了余钱,是提前还款,还是按合同约定还款,成为了困扰许多所谓“房奴”们的一个常见问题。

  哪些情况不宜提前还房贷呢?记者采访了农行财富中心李主任,他表示通常若理财收益能覆盖贷款利息支出,或短期有超过正常收入水平的支出建议不提前还房贷。对不宜提前还房贷的情况李主任进行了如下分析:

  目前已享受7到9折利率优惠的房贷或住房公积金贷款的市民。由于这些贷款人已享受了较低折扣或低利率的优惠政策,以后再申请贷款难以获得如此低的利率。目前若央行在年内无降息动作,或央行降息,利息会比前期更低。这种情况下若理财收益率高于贷款利率,可通过理财收益来抵充贷款的利息支出,并实现套利收益。

  市场利率处于平衡状态或处于降息通道,宏观经济处于萧条或复苏阶段,贷款人具备较高的理财专业知识和较强的风险承受能力。当宏观经济处于萧条阶段,国家为支持经济发展,通常会采取降息方式,存、贷款利率步入下降通道,债券价格一般处于上升通道,此时投资长期债券或债券型基金会获得较高收益;若宏观经济处于复苏阶段,则股票的价格处于回升阶段,投资股票或股票型基金会获得较高的收益。

  等额本金还款期已过1/3的购房者,以及等额本息还款已到中期的购房者。由于等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义不大。

  家庭或个人今后几年的规划和资金需求可能较高,则不宜提前还房贷。若年轻夫妇结婚不久,在不远的将来必然会面临养育子女、赡养父母、储备子女教育金等需求,这对家庭资金提出较高要求,这种情况不必提前还贷。

  哪些情况需要提前还房贷?李主任表示:“每个家庭要根据自己的实际情况,结合国家的相关政策来确定,符合如下情况可考虑提前还房贷。”

  在利率变动处于上升通道,而投资理财的收益刚能覆盖或不能覆盖贷款利息支出,可考虑提前还房贷;理财意识不强,不能有效克制消费欲望者;不愿意有负债,不想承受过大生活压力的贷款人;贷款时实行上浮利率者和处于还款初期的贷款人;希望将房屋按揭贷款还清,再以房产抵押从银行获取更多贷款的情况;收入不稳定或收入前景不确定,最好提前还房贷。提前还房贷不一定是全部还清,可根据银行的规定提前偿还部分房贷。

  在此提醒广大读者,提前还贷需注意三个问题:问清银行要求,是否要收违约金;准备相关文件,如身份证、借款合同到银行办理审批手续;及时退保及解抵押。

  借款人如果结清贷款的话,一定要及时携带房产证,结清证明和抵押在银行的他项权利证去有关部门办理解抵押。对于提前还贷收违约金,各银行有不同的要求,一般三年以上不需支付,对三年以内违约金,有的多收一个月或三个月的月供,或多收提前还款额一个月的利息等,所以提前还房贷必须了解借款合同是如何约定的。如果资金用于理财多实现的收入与违约金差不多,可等到不需支付违约金时再还房贷。

分享到:
责任编辑:郑帆

转载或内容合作请点击转载说明,违规转载法律必究。
楼市爆料寻求报道,请点击这里
文章内容仅供参考,不构成投资建议,也不代表房掌柜赞同其观点。

新闻排行

  1. 1房掌柜播报:9.7一手住宅成交34套,成交面积3518.28平方米
  2. 2超3万人围观!深圳皇庭广场评估价7折开拍仍无人报名
  3. 3放开轮候库外购买 深圳发布安居房新政
  4. 4富力向债券持有人公布境内债重组方案 提供包括现金购回、以物抵债等五个选项
  5. 5深圳新政落地首个周末:中介线上咨询量创半年新高 新房认购量增40%
  6. 69月深圳小区报价普降 深圳楼市陷入观望?
  7. 7可支付购房首付款!深圳公积金拟新增6类提取情形
  8. 8一场早有预告的交易 中海招商中旅154.78亿联手上海购地
  9. 9房掌柜播报:9.8一手住宅成交23套,成交面积2204.04平方米
  10. 10福田这个小区终于要拆了!征收补偿方案公布

新闻推荐

  1. 1放开轮候库外购买 深圳发布安居房新政
  2. 2超3万人围观!深圳皇庭广场评估价7折开拍仍无人报名
  3. 3涉及债务约2.04亿元 泛海控股南山79套不动产将被司法拍卖
  4. 4空载试运行,深圳三条地铁年底通车!地铁25号线也迎新进展
  5. 5北上深接连发布楼市新政 三季度市场成色可期
  6. 620条改革举措,支持深圳优化提升“五大空间”
  7. 7深圳2025年最新限购地图 楼市“金九银十”可期
  8. 8一场早有预告的交易 中海招商中旅154.78亿联手上海购地
  9. 9深圳限购松绑中介连夜抢客 有楼盘一晚报备73批看房人
  10. 10可支付购房首付款!深圳公积金拟新增6类提取情形

楼盘推荐

视频推荐