关键词7:房贷利率
今年6月8日、7月6日,央行连续两次宣布降息,5年期以上贷款的基准利率将从年初的7.05%降到6.55%,累计降了0.5个百分点。不过,这种利率调整并没有及时体现在“房奴”们的房贷利率上。
目前有三种利率调整约定情形:第一,次年调整。比如2012年7月1日借款,次年则是指2013年7月1日开始调整。第二,按年调整。比如借款时间2012年7月1日,2013年1月1日开始利率调整。第三,单月随央行利率调整。即与央行利率调整生效时间一致变动。据悉,目前按年调整利率在贷款协议中使用较多。
对于大部分贷款购房的市民来说,优惠则是从明年1月1日开始。这也就意味着,重压下的“房奴”在2013年终于能够有喘息的机会了,在央行今年连续两次下调存贷款利率后,老房贷客户的月供将从下月起相应减少。
不过,一般来说,不少房贷客户习惯在年底前向银行预约提前还贷。业内人士认为,提前还贷需综合考虑。对于一些购房较早,采用公积金贷款或获得7折、8折优惠利率的房贷客户,没必要提前还贷;对于使用等额本息还款法且已进入还款阶段中期的业主,本金所占还款金额的比例很低,提前还贷不划算;对于使用等额本金方式的借款人,如还款期超过三分之一,由于此时还的更多是本金,同样没必要提前还贷。