“十大关键词”道尽2012年深圳楼市那些风起云涌的事

　　关键词7：房贷利率

　　今年6月8日、7月6日，央行连续两次宣布降息，5年期以上贷款的基准利率将从年初的7.05%降到6.55%，累计降了0.5个百分点。不过，这种利率调整并没有及时体现在“房奴”们的房贷利率上。

　　目前有三种利率调整约定情形：第一，次年调整。比如2012年7月1日借款，次年则是指2013年7月1日开始调整。第二，按年调整。比如借款时间2012年7月1日，2013年1月1日开始利率调整。第三，单月随央行利率调整。即与央行利率调整生效时间一致变动。据悉，目前按年调整利率在贷款协议中使用较多。

　　对于大部分贷款购房的市民来说，优惠则是从明年1月1日开始。这也就意味着，重压下的“房奴”在2013年终于能够有喘息的机会了，在央行今年连续两次下调存贷款利率后，老房贷客户的月供将从下月起相应减少。

　　不过，一般来说，不少房贷客户习惯在年底前向银行预约提前还贷。业内人士认为，提前还贷需综合考虑。对于一些购房较早，采用公积金贷款或获得7折、8折优惠利率的房贷客户，没必要提前还贷;对于使用等额本息还款法且已进入还款阶段中期的业主，本金所占还款金额的比例很低，提前还贷不划算;对于使用等额本金方式的借款人，如还款期超过三分之一，由于此时还的更多是本金，同样没必要提前还贷。