齐俊杰：今年悲催的事莫过于丢了工作但房贷还要还

　　前两天被一张图刷屏了，标题就叫做月入万元负债百万，说的是一个深圳的金融民工，按揭320万买房的故事，买房那年收入高，大概月入3-5万，而后来房价先涨后跌，自己的收入下降更快，现在也就1万多了，而房贷一个月要还1万6，信用卡就欠了15个，亲戚朋友都借了一圈，现在已经坚持不下去了，自己感觉生无可恋，问大家自己是否还要继续下去。如果不继续还贷，相当于亏掉了2年的月供，大约是50-60万，而继续下去已经看不到希望了。

　　有人问了这种事可信吗?其实可信度还是比较高的，今年上半年，就爆出券商投行部门各种降薪，原来年薪百万的投行精英们，有的现在每月都不过万了，好点的也就在2万左右，收入比原来大幅下降，但是这个行业主要靠的是奖金，这个可能缩水幅度更大，所以金融行业今年真的是无比惨淡，收入下降一半甚至三分之二是常态，我们都知道买房的时候，是看你的收入房贷比的，也就是一般房贷是收入的一半银行就会批贷，所以这么来看，收入下降到月均房贷之下，是非常可能的。

　　不过，话说这种情况算是还不错的，有些人的情况可能更糟糕，比如互联网行业，今年年底爆出了很多公司裁员的消息，某手机品牌裁掉40%，某大门户也裁掉10%，某视频网站干掉了一层楼，几个二手车网站也是不断裁员，连著名的直播平台都爆出干不下去了，以前不断扩招的电商巨头，也锁死了社招名额，基本不进人了。对于这些朋友来说，可能瞬间就丢掉了工作，而且最要命的是，这是全行业的寒冬，你可能再找工作也没那么容易了，之前我们在知识星球齐俊杰的粉丝群里面说过，从智联招聘的三季度数据来看，互联网行业的招聘岗位缩减了51%，各个子行业都在缩减，电商还是重灾区。所以丢掉工作的朋友可能真得有点耐心去等待机会了。根据老齐的经验，到明年春天之前，恐怕就业市场都不会好转。每年春节前其实都是招聘的淡季，没什么老板会愿意在长假之前招人进来。所以要做好一个较长期失业的准备。

　　金融和互联网是两个高富帅又年轻人汇集的行业，现在都如此惨淡，那么别的行业呢?恐怕就更惨了，今年情况确实不好，很多工厂都关门提前放假回家过年了，还有的更惨，比如三星就关闭天津工厂，3000员工面临安置问题。还有奥林巴斯也关闭了深圳工厂，等待出售，而在广东东莞，这里本来是加工制造的集散地，但是因为不断上涨的房租，这两年其实一直很困难，3000元招工，工人们不干，还不如去当服务员，但给到4000，老板又无利可图，还不如关门歇业。

　　丢掉工作，降薪，这在经济寒冬里，其实都是常态，不光打工的人损失，企业主，投资人损失的更多，这个时候，就要考验大家的猫冬能力了，也就是说你能不能挺过这个周期的底部，迎来下一个繁荣的周期。在这个寒冬中让自己尽量的少受损失。这其实最重要的就看两点，一是你的储蓄，二是你的负债率。如果储蓄很多，按照我们一般理财的原则，身边留够3个月应急的钱，并在固收资产里面保有2年的家庭最低支出，那么你就是安全的。什么意思，假如你们家一个月生活费是5000元，衣食住行全包括，那么也就意味着你在现金类资产中，应该至少保留15000元，这部分可以使活期，当然最好是货币基金。然后最少还得有12万的钱，放在定期理财，或者高等级债券里。有这笔储蓄，你就能够做到手中有粮心中不慌，明年可以慢慢的找工作。如果没有这笔钱，再过2-3个月就坐吃山空了，那可能就不好办了。没人保证你明年春天一定可以找到工作。就目前这个形式，虽然企业社保转交税务这事暂缓，但是他已经成为了企业头上的一把刀，只是什么时候落下来的问题，所以企业如惊弓之鸟，未来肯定是能少用人就少用人，能不招就不招。

　　储蓄是有利的，而负债是有害的，最悲催的情况就是我们开头的那个例子，降薪了，失业了，但房贷还要还，这就麻烦大了，遇到这种情况，就如同大出血的病人，情况非常紧急，你要赶紧算算手上这点钱，还能维持多久。一方面要积极找工作，而且要生冷不忌，不能再挑肥拣瘦，先有收入再说。另一方面，尽早处理房产，打折甩卖。虽然很痛，但这是一次性止血的最好方式。如果卖不掉就赶紧搬出来，把你的新房子，大房子租出去，用房租差，减缓失血的速度。千万不能躺在原地，什么也不做，那样会血流不止，等你的血耗干了，银行也就该过来收房了。到时候钱没了，房子没了，信用也破产了，这是非常差的结果，当然更差的结果是，通过拆借高利贷去还房贷，那样会让你的人生陷入万劫不复。所以最后我们还是提醒大家，买房负债一定要量力而行，现在社会变化太快，没人保证你的收入会一直持续下去。那么你一定要多问问自己，我有抗风险能力吗?买房不是玩命，而是为了让生活过的更好，那么你可以想想买房之后，你的生活更好了还是更糟了?

　　昨天是2018年最后一个交易日，老齐在知识星球齐俊杰的粉丝群里，做了一个总结，算算我们这一年亏掉了多少钱，结果让人吃惊，这么惨烈暴跌的一年，我们也一直在买买买，但是竟然只亏掉了5%，那么这是怎么做到的呢?

（来源：齐俊杰看财经）